国企中层家庭年入29万如何理财为女儿买房

2019-06-08 09:36:20 来源: 百色信息港

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现在的90后已经开始离开校园进入社会,“毕婚族”、“毕房族”等新名词不断涌现,这背后一来是父母辈对子女期望“早点成个家就安定了”,一方面又反应出岁阶段家庭特有的压力待儿娶女嫁自。本期社区报专家团将以一真实典型的不惑之年家庭财务规划为例,以供参考。

本期:成都分行零售部周继昂

【案例】

家住成都双楠的程先生今年47岁,某大型国企单位中层管理人员,税后年收入约25万元;妻子袁女士,小学教师,每年税后收入约4万元。夫妻俩自身五险一金等福利待遇齐全。目前拥有一套现值170万元自住住房,已还清贷款,2年前才换的私家车性能良好且近几年无购车计划。家庭现有定活期现金存款62万主要在袁女士名下,另有57万市值股票、35万市值股票基金、以及70余万浮动市值的收藏纪念钱币于程先生名下。每年家庭全部总开销在15万以内。

【理财目标】

程先生夫妇有一女儿,今年21岁,目前在读大四。程先生夫妻计划给女儿准备一套房子以及一套嫁妆,也希望退休后养老自给自足不给子女添加负担。

【财务规划建议】

1、程先生家庭每年几乎都有15万左右现金留存,但目前面临的是过几年嫁女及自己养老的问题,所以必须充分利用好每一分资源。建议可以为女儿考虑一套三环外90平方米的住房,首付50万5年内或者女儿结婚前还清贷款。

2、程先生持有57万市值股票和35万市值股票型基金都属于高风险高收益的权利类品种,建议可以逐步将非长期持有的股票转化为稳健收益类的债券型基金,纯债型基金表现相当稳定,让其中一部分资金可以在女儿出嫁时派上嫁妆用场。

3、程先生可以加大对债券类产品的配置,且选择一种较好的延期年金,约定60岁之后开始每年领取一定的现金作为养老补充直至终身。

4、由于目前的实际物价成本一直在上升,之前袁女士的定活期存款的方式存在着货币实际购买力贬值的风险,建议通常保留6个月家庭开支作为应急资金即可,其他现金可充分利用进行投资,重点考虑银行固定收益理财产品、稳健类基金以及保本型机构化产品等。程先生喜爱收藏纪念钱币的市场波动较大,他也非职业收藏家,建议可谨慎选择保留一些有长期升值潜力的精品,比如海外纪念币种等。

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